抓了1.8萬人!涉案金額161億!警方剷除百億“套路貸” 大資料洩露不得不防_安全資訊

抓了1.8萬人!涉案金額161億!警方剷除百億“套路貸” 大資料洩露不得不防

釋出時間:2019-09-19 作者:21世紀經濟報道


“套路貸”,正在全國範圍內被警方“圍剿”。


多家在當地頗為“知名”的貸款中介,由於業務模式激進,卻最終變形,成為套取他人房產、汽車等的牟利工具。


9月17日,廣東省公安廳釋出訊息,粵港澳三地警方10-11日開展的一次清查行動期間,廣州、深圳、佛山、惠州、東莞等地警方打掉“套路貸”犯罪團伙16個,抓獲犯罪嫌疑人140餘人,破獲刑事案件20餘起,查封扣押凍結涉案資產逾9300萬元。


根據公安部9月3日釋出的資料:


全國公安機關共偵辦“套路貸”團伙案件1890起,抓獲犯罪嫌疑人18651人,破獲各類刑事案件18790起,查扣涉案資產161.76億元。


去年8月,最高人民法院下發《關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》,對於披著民間借貸外衣,通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意製造違約”“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,加強懲戒。


“套路貸”模式大致有兩種:


一是,貸款中介有意誘導借款人去其他中介借貸,利息越借越高;


二是,有的套路貸平臺故意製造貸款逾期,目的就是為了騙取借款人的房產等。


摧毀百億“套路貸”


“證大系”百億P2P撈財寶風險暴露後,證大集團戴志康向警方投案自首,但他的名字也與近期曝出的一家深圳貸款中介間接相關。


據廣東省公安廳訊息,今年6月5日,深圳市公安機關在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步開展收網行動,打掉一個劉某峰為首的“套路貸”犯罪團伙,抓獲犯罪嫌疑人19人,破獲刑事案件12起,查封、凍結、扣押涉案資產約2531萬元。


深圳警方指出,在上述案件中,以盛天源、小小金融等金融公司為依託,非法高利放貸。


根據天眼查資料顯示,“小小金融”的註冊實體的唯一股東為深圳市小小資訊科技有限公司(簡稱“小小資訊”),其法定代表人、董事長兼總經理為劉小峰,劉小峰和一家名為德輝投資的公司分別持有小小資訊52.9%、30%股份。劉小峰即廣東警方所指“劉某峰”,德輝投資的一名股東同時握有P2P捷越聯合,而戴志康為捷越聯合的股東之一。



與上述案件一起曝光的是,今年4月19日,廣州市公安機關在廣州市及廣西南寧市、河南漯河市等地開展統一收網行動,打掉一個以樑某敏為首的“套路貸”犯罪團伙,抓獲犯罪嫌疑人37人,破獲敲詐勒索、尋釁滋事、非法入侵住宅、詐騙等刑事案件17起,查封、凍結、扣押涉案資產數億元。4月28日,湛江市公安機關在湛江市霞山、赤坎、坡頭、開發區和肇慶市等地實施收網行動,打掉一個以黃某偉為首的“套路貸”犯罪團伙,抓獲犯罪嫌疑人18人,破獲刑事案件14起,查封、凍結、扣押涉案資產1975萬元。


“借幾千元,最後債務滾成幾十萬。”這樣誇張的案例顯示的就是“套路貸”的風險所在。


9月17日,重慶市公安局南岸區分局釋出訊息稱,近日搗毀的一個特大“套路貸”團伙,涉及受害人300餘人,警方共抓獲團伙成員30餘人,扣押、凍結涉案資產共計600餘萬元。


“套路貸”的兩大套路


公安部9月3日指出,打掉“套路貸”團伙開發使用的非法放貸APP、非法網路借貸平臺,查扣銀行賬戶及第三方支付平臺的涉案資金、依法追繳,打掉專門從事非法催收業務的職業催討團伙、依法處理。


9月17日,廣東省小額貸款公司協會常務副祕書長徐北對21世紀經濟報道記者表示,“套路貸”模式大致有兩種:


一是無抵押的、被動性的套路貸,借款人無法償還,貸款中介有意誘導借款人去其他中介借貸,利息越來越高,最初的幾千元甚至被滾成幾十萬元;


二是有抵押的、主動性的套路貸,有的套路貸平臺故意製造貸款逾期,目的就是為了騙取借款人的房產等。


從已經曝光的“套路貸”模式看,警方指出,小小金融劉某峰涉嫌非法侵佔房產。誘騙受害人簽訂空白合同、陰陽合同、全權委託授權書等,設定“砍頭息”、高額逾期費,惡意壘高債務,繼而單方製造違約,逼迫被害人轉移、變賣抵押房產。


另一起以黃某偉為首的“套路貸”案件中,警方指出,該組織分工明確,並制定一整套組織紀律和行為規範進行管理,如實行24小時輪流值班制度,每週召開全員會議,研究放貸和索債情況等。在方式上,採取強收“斬頭息”、虛增借款金額、製造虛假銀行流水、轉單平帳、罰息或強收違約金等所謂“行規”套路,非法佔有被害人房產等。


“貸款中介這一‘助貸’模式,本意是為了提升資金方的獲客能力和獲客效率,但一些中介卻利用大資料洩露的機會違法操作。”一位資深業內人士指出,比如小小金融是當地比較早用線上方式做現金貸的貸款中介。


“套路貸”的猖獗,與大資料洩露密切相關。


由於借款人的身份、手機通訊錄、通話記錄等被套路貸平臺獲取,“爆通訊錄”、電話滋擾等暴力催收流行於各個平臺。


例如,根據公安部披露,甘肅蘭州王某燾“套路貸”犯罪團伙設立“甜兔網”等24個網貸平臺,非法獲取482萬人的通話記錄、電話號碼本、銀行卡號等公民個人資訊。


“警方正在從整個產業鏈剷除套路貸,包括大資料洩露。”徐北表示。


“大資料風控”行業最近也頗不平靜。


今年9月份以來,杭州魔蠍科技和公信寶先後被杭州警方調查。此外,上海新顏科技有高管被警方帶走,協助調查,其CEO電話也一直無法接通。上述公司受此風波影響,或與運營商爬蟲業務有關。多家和新顏科技有合作的機構人士表示,新顏科技停了運營商爬蟲業務。另一家暫停運營商爬蟲服務的機構聚信立表示,這是行業趨勢。


警方指出,盛天源、小小金融等金融公司非法高利放貸,非法獲取個人資訊。通過非法手段獲取大量公民個人資訊,骨幹成員曾因非法獲取公民資訊罪獲刑,並通過撥打電話、網站廣告等方式招攬客戶。


徐北認為,過度的借貸已經透支這些受害者的支付能力和消費觀念,整個業態要逐漸恢復,至少需要3-4年的時間。


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